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信用服务行业

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上海市信用服务行业创新产品
发布时间:2013-09-21
 

   

一、资信评级类:

【华杰资信评级有限责任公司】

1、行业研究服务

华杰资信作为人民银行最早授权的贷款企业评级机构之一,凭借十二年的数据和评级经验的积累,建立了自身完善的评级数据库,完成各项评级业务逾5000多例。针对不同的行业和不同的客户需求,我司研究专家们利用宏观数据库、行业数据库、政策信息库以及企业抽样调查信息库等资源,从国家统计局900多个标准行业中精心挑选10多个行业按旬发表各行业综述,及时披露各行业整体运行状况和风险状况。全年共发表各行业综述120篇;同时每年初挑选20多个行业出具年度行业研究报告,对行业环境、行业经营特征、竞争优势、投资风险给出专业分析,并在此基础上给出相应行业的投融资建议。

此外,华杰资信通过对房地产各细分市场信息进行系统的收集、整理、记录和分析,结合国家和地产的房地产政策动向,对房地产市场现状及趋势进行分析。

案例1: 东方网-百门房产频道的建立

华杰资信与“东方网”合作成立东方网-百门房产频道,区别于其他房产网站,百门房产是一个集提供实时房产政策、房地产专业咨询分析、房价评估、地图搜房为一体的房产、金融信息平台。百门房产专业分析包括:国家房地产政策动向及解析、上海房地产政策动向及解析、上海一手公寓市场研究、上海二手公寓市场研究、上海别墅市场分析、上海办公楼市场分析、上海商业物业市场分析、上海工业厂房市场分析、上海土地市场分析、房地产热点问题剖析和专题文摘。

华杰资信结合本土市场的实时信息与宏观经济形势、人口、行业内相关信息,通过独特的视角,每月为投资者提供房地产细分市场的分析,全年提供房地产专项分析报告近百篇,为企业及个人提供专业、成熟的相关建议。

2、投资咨询业务

华杰资信提供的投资咨询业务主要包括:融资顾问、兼并收购咨询、资产处置、企业项目风险评估。华杰资信凭借专业的经济、金融知识和十二年来的项目管理经验,与各大银行、信托公司、担保公司、基金公司等金融机构建立了良好的合作关系,树立了华杰资信投资咨询业务品牌。华杰资信为企业提供了财务、融资、资产处置、资金管理等多方面的服务,协助企业解决项目建设及业务发展中所遇到的资金问题,累计金额超过百亿,从未出现违约现象,在支持企业发展的同时创立了良好的社会形象。

案例2:成功收购成都XX项目

成都XX国际大厦位于成都市锦江区,该项目收购过程中,华杰资信为A公司提供收购项目可行性分析、收购方案设计(收购方式、资金安排等);协助商务谈判;提供尽职调查;融资安排策划;收购过程中提供工商、税务、财务等方面的法律、法规、政策咨询等。最终华杰资信协助A公司通过境外融资成功进行股权收购,不仅降低了融资成本,同时为A公司在收购中进行合理避税。

华杰资信寻找兼并与收购的项目、向客户提供有关买卖价格或非价格条款的咨询、帮助客户制定并购计划、帮助安排资金融通等。此外,还包括提供收购后的经营策划及管理。

 

【东方金诚国际信用评估有限公司上海分公司】

上海市钢铁服务业企业信用评级产品

我国钢铁服务业作为钢材厂家与终端使用者之间的重要桥梁和纽带,伴随着我国经济建设的发展,得到了快速的发展,全国形成了若干不同大小规模的钢材贸易市场,尤其是作为全国最大的钢材贸易集散地之一的上海,钢铁服务业企业的发展影响举足轻重。但是,上海钢铁服务业企业发展过程遇到的问题,如交易市场的低水平重复建设、市场信息流通不畅、恶性竞争、交易商业信用较差等,制约着该行业的进一步向前发展。

因此,为了促进钢贸行业的健康发展以及符合上海市政府社会诚信体系建设的要求,东方金诚国际信用评估有限公司针对上海钢市股份有限公司提出的需求,研究并开发了针对钢铁服务业企业的信用评级产品,包括资信评级和商业信誉评级。

本信用评级产品开发的意义在于:一是有利于规范钢铁交易市场并提高配套服务的市场准入;二是有利于开展银行信用融资、解决银企之间的信息不对称;三是有利于客户诚信经营、做到交易对手之间相互了解对方;四是有利于政府政策扶持,对扶持对象选择提供参考依据;五是有利于评估交易双方信用能力;六是有利于企业形象宣传;七是有利于进行商业信用担保;八是有利于行业监管和规范。通过针对性较强的信用评级体系对钢铁物流行业多种风险进行有效的揭示和预警,以期达到防范金融风险、防范交易风险、规范合同行为、保障行业内交易高效运营、促进产业升级等目的。

钢铁服务业企业信用评级产品主要包括资信评级和商业信誉度评级两个方面以应对资金融通和商业交易两个方面的需要。

资信评级主要从经营环境、竞争实力、管理素质、财务实力等方面反映企业的信用状况。是对受评会员企业综合财力,或非特定债务的偿还能力及意愿的评价,对有效解决银企之间的信息不对称问题意义重大。资信评级结果主要应用于银行信贷、担保、小额贷款、债券融资、应收账款融资、供应链融资等金融服务领域。在钢铁贸易发展到网上电子商务平台的时候,资信等级还将与专项贷款融资额度以及网上电子交易信用额度相关联。

商业信誉度评级主要从经营管理、财务状况、履约状况、社会信用记录等方面反映企业的信誉状况。是在收集受评会员企业在政府各有关部门、行业协会、交易对手、关联企业以及企业内部经营等各方面信用信息的基础上,经过判别和整理后运用科学的方法对受评企业的合同履约能力和意愿进行分析和评价,最终确定信用等级。商业信誉度评级的评级结果主要应用于商业交易活动、招投标活动、申报政府奖励政策等社会诚信体系领域。在钢材贸易发展到电子商务时,商业信誉度将成为企业商业竞争力的客观反映和贸易往来的重要决定因素。

东方金诚作为全国资本金实力最为强大的国有专业化评级机构,拥有遍布全国各地的网络、信用评级经验丰富的专业技术团队、强大的企业违约率数据库、良好的品牌声誉等优势,足以保障对钢铁服务业企业信用评级产品的科学性、客观性和公正性。

 

【上海立信长江企业信用征信有限公司】

信贷资产风险评估的设想及思考

一、关于信贷资产风险评估

(一)信贷资产风险评估是以货币作为计算权益的统一尺度,对信贷资产使用情况及被评企业的经营状况和担保方(抵质押物)状况进行定量和定性、静态和动态结合的评价方法进行风险评估。

(二)信贷资产风险评估的目的是通过对客户总体信贷资产风险的考核,确定银行在与客户往来中所能承受的风险总额,同时针对借款企业的初始评级或前次评级提出看法或建议。

    (三)信贷资产风险评估每半年进行一次,除首次评估外,其它年度或年内的评估应视为跟踪评估(专项评估)。

二、信贷资产风险评估的主要分析内容

(一)信贷资产的基本信息:

1、企业基本信息

2、贷款申请用途基本情况

三、贷审会意见、落实情况

我们通过对企业基本信息、贷款申请用途基本情况、贷审会意见的执行情况审核其贷款合规合法性。并通过对其财务报表的审计,摸清企业的信贷资产风险状况。

(二)信贷资产使用情况:

1、贷款使用情况

2、与贷款申请用途的核对情况

3、我们对企业真实的使用情况进行详细的取证并对信贷资产使用情况是否合理且与其申请用途是否吻合发表意见。

(三)信贷资产使用方经营状况:

1、企业基本素质

2、行业环境

3、营运能力

4、盈利能力

5、财务结构

6、偿债能力

7、发展前景

我们对信贷资产使用方经营状况的分析,主要是对企业基本素质、行业环境、营运能力、盈利能力、财务结构、偿债能力、发展前景等进行详细分析。

(四)信贷资产使用方的担保方(抵质押物)情况:

1、担保方(抵质押物)信息

2、担保方(抵质押物)现存在状况

3、担保方(抵质押物)通用性及变现能力

4、担保方(抵质押物)参考价值范围

借款人以抵(质)押和担保向银行借款,我们通过对借款人担保方(抵质押物)的信息、现存在状况、通用性及变现能力以及参考价值范围进行分析。

四、风险评估的效果

(一)、通过我们对贷审会意见的执行情况审核其贷款合规合法性,有助于强化贷款正常使用,帮助提升银行的精细化管理水平。

(二)、通过我们对企业信贷资产使用情况的合理性分析,有助于强化银行贷后贷款用途管理。

(三)、通过我们对信贷资产使用方经营状况分析并有的放矢提出预警,有助于银行有效规避相关信贷资产风险,对企业财务状况及经营成果有一个全面、真实的了解。并同时有助于增强信贷人员相关的专业技能。

(四)、通过我们通过对借款人抵(质)押物的现存在状况、通用性及变现性分析,正确揭示因借款人抵(质)押物价值下降、变造、失实等原因而造成银行对抵(质)押物失去控制的风险。

五、我们的思考

201002月,中国银监会发布了《三个办法与指引》,主要从贷款业务流程规范的角度提出监管要求。其要点主要集中在以下几个方面:

第一,强化贷款的全流程管理,推动银行业金融机构传统贷款管理模式的转型,提升银行业金融机构信贷资产的精细化管理水平。

第二,倡导贷款支付管理理念,强化贷款用途管理。

第三,强调合同或协议的有效管理,强化贷款风险要点的控制,有助于营造良好的信用环境。

第四,强调加强贷后管理,有助于提升信贷管理质量。由于不合理的绩效考核导向,银行业金融机构“重贷前、轻贷后”的现象普遍存在。《三个办法与指引》要求加强贷后风险控制和预警机制,强调动态监测以及对贷款账户的管理。

通过第三方对中小企业的补充管理和定期评估,并开展对中小企业财务会计辅导和管理、解决中小企业贷款难的实际问题与银监会《三个办法与指引》提出监管要求不谋而合。

 

【上海远东资信评估有限公司】

适应中小企业融资特点的信用评价解决方案

20099月《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》出台,随后20104月《上海市人民政府贯彻国务院关于进一步促进中小企业发展若干意见的实施意见》制定出台。《上海市促进中小企业发展条例》也将于201161实施,为中小企业发展提供法制保障。《2011年上海市社会诚信体系建设工作要点》中也明确把全力开展中小企业信用体系建设作为首要工作。

从这些政策制度的密集出台可知,近年来我国各级政府对中小企业发展的重视提到了前所未有的高度。上海市也通过各种扶持政策,想尽一切办法,通过《条例》的方式把促进中小企业发展的措施落到实处。

此背景下,远东资信也推出了适应中小企业融资特点的信用评价解决方案。通过将信用评级、财务顾问、投融资服务的结合,使中小企业信用评级的作用能够得到发挥,价值得到充分体现。此创新产品的亮点在于以下三个方面:

1.完善中小企业信用评价体系

中小企业的信用度不高,直接导致中小企业贷款难、担保难。这体现在以下方面:在财务方面信用意识淡薄,使得众多中小企业财务管理水平较低,财务数据虚假,报表资料不全,账表混乱,甚至存在违规操作、逃废银行债务等现象;在经营管理方面,多数中小企业的组织结构不健全,盈利能力不稳定使其难以面对较为激烈的市场竞争,较高的淘汰率无疑大大增加中小企业的整体信用风险;中小企业自有资金不足,缺少可供抵押资产及外部担保等信用增级支持。

以往的中小企业信用评价体系,基本参照了大企业的信用评级方法,以行业划分了不同的评级版本,定量指标与定性指标相结合,相比大企业,由于中小企业财务数据可信度不高,所以定性指标的权重设定较大。但这些评价体系还是没有考虑到庞大的中小企业不仅行业有差异,其所处的不同企业生命周期、规模和经营模式,也直接影响到企业内部管理的规范程度和风险评价要素的差异。

远东资信根据成长阶段对中小企业进行分类,划分微小企业、小企业、中型企业三个大类,提炼每一类企业的违约风险特征、考察的核心信用要素,完善中小企业信用评价体系,设计不同类别、不同版本、不同权重的信用评价体系。

2.为中小企业提供融资方案建议

虽然早在2001年国家十部委就联合下发了《关于加强中小企业信用管理工作的若干意见》,从2004年开始,国家发改委组织开展中小企业评级试点工作,但是以往的信用评级结果,往往与企业的实际融资需求和金融机构的客户选择标准相脱节,即便部分地区出台了一些对信用等级较高的中小企业优先享受融资、扶持的优惠政策,但其效果也不明显。

远东资信解决方案的创新还体现在根据信用评级中所了解的企业经营情况、财务状况和发展趋势,根据远东资信所跟踪了解的金融机构的客户选择标准、现有金融产品和服务的门槛及所需的担保条件,为中小企业提供融资方案建议。此建议作为信用评级报告的附加增值内容,为企业提供财务顾问服务,改变以往信用评级仅提供一个符号的现状,为中小企业未来的融资决策提供有价值的参考。

3.利用中小企业服务体系协助中小企业对接金融服务机构

201159,上海市、区两级中小企业服务中心正式挂牌,中小企业服务体系初见雏形。未来中小企业可以利用远东资信的信用评级报告及融资建议,在中小企业服务中心更加方便快捷地找到有针对性的、合适的金融机构,降低投融资环节的搜寻成本。同时远东资信也可以通过召开讲座、培训和交流会的形式向中小企业普及信用评级和融资知识,并可邀请一些金融机构和金融中介服务机构参与或向金融机构推荐一些优质中小企业,协助中小企业与金融服务机构的对接。

通过综合解决方案的设计,建立起了中小企业信用信息征集、评价、利用、校验的全覆盖,可为全市乃至全国的中小企业提供更好地服务,也帮助金融机构挖掘到优质的潜在客户。

 

【上海联合信用管理有限公司】

中小银行客户评级系统介绍(信用管理咨询项目)

一、系统建设目标

上海联合信用管理有限公司(以下简称“联合信用”)根据银行的现行评级体系和内部系统,按照系统规划、需求分析、系统设计、代码编写、内部测试、试点测试、部署运行、后期维护的流程,为银行开发具有信息收集、评级授信、在线审核、数据统计等功能的操作平台提供设计方案或者定制开发,达到模型、参数、流程、权限、机构、人员等的灵活配置以及与其他系统的互通互联,实现银行评级授信工作的电子化、流程化。

以期通过开发客户评级系统,为中小银行提供规范统一的工作流程,保留各环节操作的工作痕迹,全面记录数据库数据的传递、保存和更新流程,实现信息收集、评级授信、在线审核作业的自动化,降低操作风险,提高作业效率。

二、系统设计原则

1、先进性:借鉴已有信用评级系统的建设方案,结合对未来评级系统技术特点的分析,保证在系统的功能、运行效率和灵活性等方面使本系统达到国内领先水平。

2、安全性:使用SSL技术实现数据通信的安全性,通过参数化的权限控制实现系统访问的安全性;提供在线数据备份功能,保证数据的完整性和有效性。

3、可靠性:支持连续7×24小时不间断地工作,具有处理各种非正常状态和事件的能力。

4、可扩展性:采用SOA的理念和分布式系统架构,提高系统的可扩展性;通过科学设计系统架构,实现随着数据规模的增长而平滑扩展。

三、系统功能架构

以公司类客户评级系统为例进行说明。系统下设八个子模块,包括信息管理模块、评级授信作业、业务评审、模型管理、参数管理、标准管理、统计分析模块、权限管理模块,见图1

 

1 客户信用评级系统功能架构图

 

1.信息管理模块:实现客户信息的增加、修改、删除、查询以及与信贷管理系统其他存有客户信息的模块进行数据交换,其中客户信息是指评级、授信所需信息。

2、评级授信作业模块:实现客户信用等级初评以及授信方案的初步拟定。

3、业务评审模块:实现信用等级和授信方案的逐级审核,记录各级审核轨迹以及最终审核结果。

4、模型管理模块:主要功能为设置客户分类条件,并根据客户分类配置各类评级、授信模型,包括模型的名称、类别、指标、指标计算、指标权重、计分规则以及特别规定等内容。

5、参数管理模块:主要功能为配置评级、授信过程中所用到的各类参数,包括企业规模、定量指标标准、各类调节系数等内容。

6、标准管理模块:对各类文件(报告、审批表、授信方案等)统一制定标准,保存业务流程中各个环节的文件版本;为各支行、各业务品种的评级授信业务设置标准化流程。

7、统计分析模块:实现提供综合信息查询、生成统计报表以及评级授信结果数据分析等,应与信贷管理系统其他模块的查询、统计等功能建立对应关系。

8、权限模块:实现为各业务人员、评审人员、管理人员等配置权限,同时与信贷管理系统其他模块的人员权限建立对应关系,以保持一致。

四、系统技术支持

系统采用J2EE架构进行设计,同时充分借鉴SOAService Oriented Architecture)的思想,对系统功能进行统筹分析并将其划分为粒度适当的功能模块,采用“服务”的方式(主要为Web Service)对这些模块进行封装,实现模块之间的松耦合,增强体系架构的灵活性。

应用系统在架构上采用三层架构,即数据访问层,业务逻辑层、接口与Web层;在架构实现的手段中,采用主流的框架包括:StrutsSpringiBatis等框架。见图2

 

2 客户信用评级系统应用架构图

 

1、数据访问层:数据层主要通过JDBC等技术实现对于数据库的操作。

2、业务逻辑层:实现比较复杂的业务逻辑,对业务逻辑层的组件进行生命周期的管理。

3、接口与Web层:为用户提供统一的服务平台;同时为其它外围系统提供实时、定时批处理接口。接口与Web层使用的技术包括:FTPHTTPHTTPSWeb Service等。

五、系统安全管理

系统一方面加强应用领域的管理,使用漏洞扫描工具检测操作系统、数据库系统以及网络设备的配置,识别安全隐患;通过全方位、多层次的防毒系统配置,使网络没有薄弱环节成为病毒入侵的缺口;通过采用稳定性很高的磁盘阵列做RAID保护,每天定时备份,对系统和数据进行多层次的备份。

另一方面,通过加强数据领域的管理,在通讯过程中使用SSL技术和身份认证技术进行加密;统一对各种资源的访问权限进行管理,并根据该权限实施访问控制;通过配置日志系统完整记录各关键点的操作信息;建立严格的安全管理制度,明确安全职责,减少系统的安全隐患。

六、系统售后保障

1、系统培训:在系统实施过程中,联合信用将对银行的评级作业人员、各类管理人员、系统管理员、计算机操作员进行完整有效的培训。

2、售后服务:

1)故障维护。通过联合信用在全国设有的34家分支机构,设立项目服务中心,由专门技术人员指导排除系统正常运行过程中产生的软件故障;

2)预防性服务。在总部设立项目管理中心,定期安排专业人员对系统使用情况走访调研,提供定期维护,排除故障隐患;

3)系统升级。对银行提出的意见和需求进行响应,及时组织技术力量,对系统进行升级,满足银行风险管理需要。

 
 

二、商业征信类:

 

【新华信国际信息咨询(北京)有限公司上海分公司】

    新华信信用风险管理软件——RiskManager产品介绍

一、关于RiskManager

    RiskManager是新华信结合多年信用风险管理经验、客户管理经验、账款催收经验,以切实满足客户的信用及应收账款管理为最终目标,经过充分而科学的考证和测试自主研发的一套高效的信用及应收账款管理工具,是支持多个分(子)公司、支持多人同时在线使用的网络版产品。

 

RiskManager作为自动化的信用决策工具,结合了更多量化的指标,可以帮助您科学而客观地评估客户的信用,并大大提高评估效率及一致性,使公司的信用制度得到充分的体现和遵守。同时, 可以将新华信的数据和企业自己的客户档案整合在一起,并按其需要定制客户化的、以信用政策为基础的模型。

二、RiskManager的优势

使用RiskManager可以为贵公司带来以下好处:

帮助企业建立分层分级的信用管理组织结构;

在全公司内部贯彻高度一致的信用政策、流程、制度;

建立集中的客户档案数据库,实现企业内部各部门的信息集成与共享;

建立流程化的信用决策管理机制,有效规避风险并支持销售快速增长;

实时收集监控客户风险信息,建立有效的客户风险预警机制;

提高信用及应收账款管理效率,大大降低营运成本;

设计有效的信用风险统计分析报表,提升企业信用风险决策能力及决策速度。

三、RiskManager的特点

全流程信用管理

系统功能涵盖信用风险管理的“资信调查à评估授信à监控预警à账款催收à考核分析”所有流程,实现全流程的信用风险管理。

集中管理、分类分级决策的信用管理

系统满足集团管控的管理需要,支持客户档案的集中统一管理,以及信用决策的分类分级管理。

丰富全面的客户信用档案

RiskManager会通过接口开发、数据导入、第三方信用报告导入等多种方式与企业内部ERP、财务、CRM等系统建立无缝链接,在RiskManager中建立起涵盖基本信息、信用表现信息、财务信息等500多个属性的丰富的客户档案。

科学多样的信用决策管理

RiskManager通过客户评级、固定额度管理、账期管理、临时额度管理、专项订单管理、集团客户授信、公共客户授信等多种手段;结合适用于不同客户群的多种模型并配以定制化的审批流程实现具有针对性的科学的信用决策管理。

灵活自主的模型政策配置

RiskManager系统不仅提供行业通用模型政策,而且支持通过“五步法”协助企业完成固有模型政策的落地以及调整工作。

强大灵活的统计分析功能

整合新华信多年数据管理经验,能从多种角度、维度分析企业信用情况,并且支持报表定制功能、支持图表展示、支持穿透功能。

分类、分级的流程配置管理

RiskManager系统通过对“信用政策”、“特殊授信”、“专项授信”、“预警政策”、“催收政策”等多种类型的审批流程配置,实现各种审批流程中多级审批任务、多个审批人员的配置工作;通过“异步分支”、“同步分支”实现审批权限的分配工作。

高效快捷的任务管理功能

RiskManager系统会实时监控客户应收账款,自动生成预警信号、催收任务、审批提醒等待办事宜,并配合邮件、短信等平台及时通知到相关人员。非常及时便捷,并能提高相关人员的工作效率。

严格的安全管理

多层的安全控制机制确保只有经过授权的用户才能访问系统资源。详细的系统安全日志记录了所有用户访问系统信息。

基于B/S结构,无需安装客户端

全面支持J2EE技术架构,满足基于Internet的企业级应用实施和部署的需要,适应未来信息化的发展。

四、RiskManager主要功能

案例:

一、项目背景

    该公司成立于1994年,现有员工40多人。旗下共有四个事业部,分别为安防事业部, 真空电镀事业部,先端复合材料及电子零部件事业部,化工贸易事业部。涉及客户遍布国内外, 客户类型以供应商、客户及关联公司为主。该公司在2009年的营业额为3个亿,计划在3年实现营业额翻一翻的目标。

系统实施前现状描述

该公司已经部署了一套ERP系统,通过ERP系统能够实现对赊销业务的管控。但是该ERP系统存在以下缺陷:

不能提供以科学模型为基础的信用政策

不能实时监控客户应收账款

不能自动生成催收任务

缺少各种预警机制

手工操作各种信控相关统计报表等

系统实施内容

此次系统实施的内容包括:

构建丰富的客户档案数据库

提供科学的信用评价模型

搭建信用政策审批流平台

搭建预警催收平台

报表制作与发布工具部署

构建与ERP系统的无缝对接

实施效果

通过此次系统实施为目标公司带来如下效果:

规范了客户信息采集流程,丰富了客户档案内容

通过科学的信用决策模型,提高了信用决策的可信度

通过信用决策的审批流程控制,加强了各种信用决策的控制力度

加强了各项信用风险控制关键指标的监控

将各项催收预警制度固化到风险管理系统中,加强了这些制度的执行力度、以及自动化程度

提升了企业各部门信息共享程度

提高了相关人员工作效率

 

【上海东方企业信用征信有限公司】

上海东方企业信用征信有限公司作为一家专业的第三方征信机构,不仅拥有一支成熟的服务团队同时还开发一套个性化较强的征信整合系统,为信用服务行业的发展进行了有益的探索,做出了积极贡献。

公司在发展壮大的同时,并没有安于现状,而是始终致力于成为行业的创新企业。公司积极贯彻十二五规划纲要中所提出的“创新驱动、转型发展”重要指导思想,通过自身的不懈努力为行业发展带来新的思路。

“创新”无论对于企业还是行业都有着至关重要的作用,因此,公司在征信渠道及信用产品创新过程中都作了大量研究以寻求突破,旨在更加贴近委托方及市场的需求。2007年,公司迎来了新的契机,依托上海市“企业诚信创建”活动,为参加“创建”活动的企业进行第三方基础征信工作成为了有效突破口。这是实现第三方基础信用报告从“传统型信用报告”到“创新型信用报告”一次飞跃的机会。

传统意义上的第三方征信报告包括了“企业基本信息”、“工商注册信息”、“企业投资情况”、“企业母体信息”、“企业分支信息”、“企业变动信息”、“企业年检情况”等企业有关基本状况。而企业管理人员却发现“创建”活动具有一定的特殊性、权威性,传统意义上的基础信用报告已经满足不了委托方需求。因此,这样的信用报告必须进行改进,不仅要对征信渠道进行创新也要对内容进行创新,要充分做到与社会需求的有机结合。

一方面,公司管理层决定拓展征信渠道,从本市100余家参加“创建”活动行业协会进行企业信息采集,收集以前很少涉及的资料,开创了征信渠道的先河。由此,在征信报告内容中加入了“专业领域资质”版块、“近三年主要业务情况”版块。版块中具体内容包括了协会会员类型、入会日期、企业认证情况等相关信息,同时在最终信用评价标准中根据企业不同现状、失信情况等加入了加减分项,使最终的信用报告能够充分贴近委托方的需求,对企业、对“创建”活动都起到了实际作用。

另一方面,为使报告中的“不良信用记录”版块内容能够更加真实、客观、完整,公司还搭建了“失信记录查询平台”,该平台已经积累了超过5万条失信记录,平台与政府有关部门发布的权威数据对接,并配以专人每天进行其他数据收集,是信用报告中“不良信用记录”版块的重要数据来源,这样一个巨大的“信息池”是创新型信用报告版块内容的有效支撑。

目前为止,使用此类型基础信用报告的企业数已超过5000家,由于其内容的创新不仅被委托方所认可,成为一项重要且必不可少的审核依据。同时,也受到了被征信企业的一致认同,在日常的合作过程中给予了企业一定的信用支撑。

  

【上海中征咨询有限公司】

中华征信所全方位企业数据库简介

「全方位企业数据库」是中华征信所长期以来投入大量人力及物力,广泛搜集、建立、更新的两岸企业数据库,是目前市面上深度研究两岸产业及企业发展竞争力的最大数据商情信息。

每年提供超过150,000家的两岸企业数据、财务报表,及整合超过12,000家的台商企业数据及4000家台商重要财务指标,是唯一结合台湾地区500大集团企业完整的企业研究资料。

数据库搜集台湾、大陆台商数十万笔数据,内容种类及分析项目多元化,用户可通过数据库的连接,依地区、产业别、集团别进行两岸产业、企业及集团企业的各项比较分析。中华征信所数据库操作接口简易并具有多重复合式查询功能,可快速的掌握两岸企业发展脉动,是研究两岸财经产业、企业不可或缺的综合数据库。

 


 

数据库名称

笔数

数据库特色

台湾企业

数据库

TOP5000

企业排名

5,000

Ø排名历史40年,为市场上最完整,最公正的企业排名数据库。

提供台湾地区逾5000家杰出企业五个年度各项指标排名。

Ø「经营绩效综合指标」充分客观反映企业经营能力强弱。

Ø内容包含:公司基本资料、营收混合排名、分业排名、经营绩效排名及八项财务指标排名等十多项数据。

TOP5000

企业财务比率

5,000

Ø提供台湾地区5000多家杰出企业五个年度各项财务比率数字。

Ø可分析该企业长期经营状况 。

Ø可依公司名称、统编、营收或绩效排名、产业别等方式查询。

Ø内容包含:公司基本数据、财务结构、获利能力、长期性分析、经营效能等十多项财务分析比率。

长期财务

投资情报

5,000

Ø提供台湾制造业、服务业经营绩效最佳企业历年财务成绩。

Ø区分十项最受欢迎的评比项目(最会赚钱、成长最快…等)

Ø可快速掌握不同经营特质企业长期财务情况,为选择投资标的最不可或缺的工具。

产业标竿

5,000

Ø搜集台湾制造业99项、服务业76项、金融业7项,计182项行业。

Ø提供同一行业内各企业的营收状况,可比较同业竞争态势。

Ø可快速地掌握各产业的企业群组成及排名顺序。

合并报表排名

1,450

Ø搜集台湾上市柜、兴柜、公开发行公司逾千家母子合并财务报表。

Ø依八项财务指标排名,提供母公司与合并转投资事业的经营绩效比较。

企业分析师

5,000

Ø可针对特定年度进行同产业或跨产业的企业分析比较。

Ø提供基本数据、财务数据、财务指标、排名指标等多项栏位选择。


 

数据库名称

笔数

数据库特色

台湾集团企业研究

集团企业研究

500个集团

1万家

分子企业

Ø提供台湾地区300家大型及200家中型集团及逾万家分子企业资料。

Ø介绍各集团核心团队、组织规模、财务状况及前100大集团各项指标排名。

Ø内容包含:核心人物介绍、集团结构图、家族表、近五年营收与资产图表、各分子企业沿革背景及财务总表、集团所属企业基本数据等项目。

跨国投资

近万笔资料

Ø检视集团企业海外投资布局、版图。(可依集团别、洲别及国别查询)

Ø检视集团企业海外投资行业别概况及经营绩效。

Ø检视集团企业海外地区别及国家别经营绩效。

Ø资料内容包含投资家数、营收、资产、净值、税后纯益、资本额。

关联企业

近万笔资料

Ø搜集台湾上市、上柜及非上市非上柜公司所有关系企业资本额,董事长、总经理及主要业务。

企业交叉持股分析

5,000

Ø搜集台湾上市、上柜集团各关系企业交叉持股分析。

Ø了解各企业交叉持股状况。

大陆台商

数据库

大陆台商企业

2,000

Ø搜集台湾集团企业投资大陆计2000家公司的营收净额、资产总额、税前纯益、税后纯益、净值、资本额、员工人数及完整公司基本数据等。

大陆台商

1000大企业

1000

Ø搜集营收台币1亿元以上1000家台商企业资料,自2004年起各项财务指标排名。

Ø内容包含:公司基本资料、营收净额、税前纯益、资产总额、股东权益、员工人数、资本额、税前利润率等十多项财务资料。

台湾企业名录

数据库

TOP5000

企业名单

5,000

Ø提供台湾最近一年度入选TOP5000排名企业的公司名单。

Ø可依需求以排名、地区别、资本额及员工人数等条件筛选。

Ø提供名单打印功能,包含公司名称、负责人、地址、电话等数据。

中小型企业名录

110,000

Ø搜集台湾制造业、服务业逾11万家中小型企业完整基本数据。

Ø提供企业基本数据,公司名称、统一编号、产业别、员工人数及资本额及产品项目等信息。可依公司名称查询及复合式查询企业数据。

台湾企业财务报表

数据库

财务报表

16,000

Ø提供逾万家台湾地区上市、上柜、公开发行、未公开发行公司的中、英、日文财务报表。

Ø内容包含:资产负债表(资产、负债、股东权益)、损益表、现金流量表及财务分析表。

简易财报

逾万笔

Ø提供台湾上市、上柜及非上市、上柜公司逾万家简易财务报表。

Ø内容包括: 营收净额、资产总额、资本额、营收成长率、负债比率、每一员工销货额、总资产周转率及资本周转率等财务指标。

Ø为企业风险管理事前征信最佳参考数据数据库。

 

 

数据库名称

数据库特色

台湾企业异

动观测站

Ø提供台湾公开发行以上公司上下市异动情况。

Ø包含台湾地区政府投标案件拒绝往来户资料。

Ø台湾地区银行3000万元以上大额呆账名单。

Ø掌握台湾130万家企业异动资料。

Ø提供台湾企业票据拒绝往来数据。

Ø台湾公开发行以上公司董监事及主要股东持股异动情况。

Ø不定期收集历史退票纪录资料。

Ø提供企业联络方式及所属集团。

 

三、信用管理类

 

【上海维诚信用风险咨询有限公司】

信用及应收账款管理系统

研发此系统的目的

企业越来越将运营资本的管理,特别是应收账款管理作为衡量企业财务健康的重要标准。从历史上看,由于缺乏集成的系统用于管理从订单—到—现金的整个流程,操作的效率非常低下。故克瑞德凭借其多年的应收账款管理领域经验,以加强应收账款管理,缩短账款周转天数,提供资料利用率为目的,研发了信用及应收账款管理系统。

系统包含客户信用评估、收款管理、协作争议处理及报表分析等4个主要模块。主要适用于已部署ERP系统的企业。其前端可与ERP的销售模块连接,后端可与ERP的财务模块连接。

系统主要用途

售前 – 对客户的信用进行评估,可有效的规避风险;

售中 – 及时通知相关人员对每张发票进行跟踪,及时提醒客户按时付款,记录整个跟踪过程;

售后 – 协同争议处理可快速协调各部门对所出现的争议进行快速处理,以减少对业务的影响,尽早收回款项。

 
 
 

 


 

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