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典型案例
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商业征信案例
发布时间:2013-09-21
 

   

案例一:

A公司是国内最大的一家IT设备生产厂家。业务部分为个人事业部及商业事业部,商业事业部的合作伙伴主要为全国各地的系统集成服务商,B公司为A公司的上海地区的长期客户,A公司定期委托杰胜对其所有的客户进行企业信用调查。经过杰胜的信用调研,我们了解到系统集成服务商B公司通过向A企业采购服务器,向其他企业采购无线路由,防火墙硬件,网线等为商务楼的企业提供网络建设及布线服务,并且B公司业务稳定,服务的客户从原先的办公楼企业逐步向餐饮行业发展。

信用调查的背景:

A公司给其中的一个系统集成商B公司确定的每季度赊销额度是200万元,即每季度累计赊销的服务器金额在200万元内。付款期限 是90天。 长期以来,B公司的付款一直比较及时。从未出现过延期支付的情况。

20093月初,根据B公司的订货单,A公司向B公司发送了价值人民币150万元的服务器设备。货物发出后,B公司欠付A公司的货款总额已达190万元。3月中旬,B公司向A公司支付了以前欠付的90万元货款。325A公司在未收到B公司的其他欠款情况下收到了B公司的又一份订货单,该定单要求尽快提供价值120万元的服务器设备。如果A公司 满足B公司的订货要求,B公司的赊账总额将达到220万元,将超过A公司所确定的信用额度。按照公司已经为该公司制定的信贷额度政策,B公司的申请将不予通过。

A公司的信贷经理将初步的结论反馈给销售经理后。销售经理与B公司的销售部负责人进行了解,将信息反馈给信贷经理:B公司之所以未能马上支付前期所欠款项是因为他们为一家全国著名餐饮连锁企业刚刚完成的一个华东地区无线定餐系统集成项目,尚有300万元的项目款项未按时收到付款。

通过了杰胜的企业信用调查

A公司的信贷经理认为,鉴于这家全国著名连锁餐饮企业的实力和影响,其付款意愿勿庸置疑,同时A公司的信贷经理要求B公司提供与该客户的合同副本作为申请调整信用额度的依据。在B公司的相关项目的合同了解到合同条款中此项目是餐饮公司在全国范围内系统集成项目的第一步。如果这个项目进行顺利,B公司将有机会与此餐饮连锁企业进行后续的合作。A公司的信贷经理从其他渠道进一步了解到,B公司手中正有几个类似的项目正在进行之中,因此占用了部分资金。经过全面的分析,A公司的信贷经理认为B公司的资金周转问题二个月内将会得到彻底的缓解。据此,A公司的信贷经理向财务总监写出了一份书面报告,临时向B公司追加了50万元的信用额度并及时地发出了B公司所需的服务器设备。B公司随 后陆续收到了客户的付款,并在年4月中旬向A公司支付了220万元的欠款。

分析:

成为了合作伙伴也同样少不了定期的企业信用调查,A公司的信贷经理正是基于对于长期客户的经营情况的了解信用管理必须以销售为导向的出发点,在不损害A公司应收账款管理原则的基础上,采取了较为灵活的作法,促进了A公司的有效销售。                     

(上海杰胜商务咨询有限公司)

 

案例二:

2011年初,在加拿大某家从事能源设备公司在中国经营多年后,计划收购下游能源机电设备公司,但是对于该公司欲收购的目标群希望能进行深度的了解,做为收购计划的评估参考,透过该公司信用控管部门的介绍与本司接触,在向相关人员介绍完项目的调查目的需求后,希望我司能尽速提出一份调查计划,以便该公司尽快完成收购交易。

我司在了解调查目的及需求后,即根据该公司提供的项目相关信息及经过初步调查,进行认真分析,依据市场现况、未来5年内市场容纳量及发展趋势等,提出建议收购名单6家,再分别对各别公司进行深度调查,调查内容包括重要股东之间的连属关系、关联企业、主要经营者背景、上下游厂商、近5年财务及负面信息等,确认各公司在该产业的地位、信誉及交易风险等。

原本该公司已初步锁定A公司及B公司为其收购的首要目标,在经过深入调查及财务分析后发现,B公司及其旗下子公司资产及交易方式等情况十分复杂,我司将其中可能涉及的商业风险向委托者做了详细说明,发现与该公司律师团队发现的可能问题一致,遂取消收购B公司的意愿。

所余5家公司的调查结果,经评估后确定A公司为最适收购对象,同时该公司也进行了谈判价格及收购条件的调整,使得该收购案达到双赢的结果。其他4家公司中有2家并非该公司现有往来厂商,本次的调查不仅为其发掘出新客户,也让委托者对于现在客户有详细的了解,并调整与其交易的额度。

(上海中征咨询有限公司)

 

案例三:

  题:按时参加年检对企业的重要性

关键字:年检日期

    2011.2 正道弘德收到客户发过来一家对河北**金属制品有限公司的会员认证申请,我们到当地工商局进行审核,企业状态确立,各项基本情况都符合要求。但是发现一个奇怪的情况,此公司在2005年成立,2007年年检A级通过,2008年年检B级别通过,2009没有任何年检记录。

按照国家工商总局的规定,每年的6.30前,必须完成企业的当年年检,,目前已经是2044.3,按理说如果没有2010的年检也算正常,但是2009年检记录没有,就值得怀疑原因了,在看到2008年检B级通过,而我们知道企业年检只要是B级通过,就说明此公司在参加年检提交资料时,有意无意的将应该提交的资料遗漏,或者企业在当年的经营活动中存在各类问题而被处罚。

  当我们再次与被认证企业询问缘由要求解释时,对方表示的确在办理各项工商局规定的手续时出现纰漏。

   基于以上原因,正道弘德给予此家公司认证不通过的结果。

总结:企业年检是工商局对企业过去一年的经营情况是否合规的一次审查,凡是未及时参加年检的企业,都有被吊销营业执照的风险。所以在各类经营活动中,年检日期的审核必不可少。

(上海正道弘德企业信用征信有限公司)

 

案例四:

  题:经营范围的变更

关键字:企业变更  经营范围

2010.5,正道弘德接受客户委托,对一家从事不锈钢钢线材产品的企业进行会员实名认证。认证流程比较顺利,企业的各项内容在工商局登记的信息都登记正常,在我们准备提交认证结果前,企业打电话给我们,告诉我们最近他们正在进行一次经营范围的变更,扩大销售种类为中厚板材的销售。

而我们在最新的工商局登记信息中,却发现经营范围中没有金属板材的销售,正道弘德认为企业的变更申请再工商局局的审核过程中,,虽然就认证实时的企业登记信息没有问题,正道弘德即便提交的认证结果,也是符合企业实名认证的各项要求,但是考虑到被认证企业的之所以去工商局申请了经营范围的变更,就肯定是希望在将来的一段时间内拓展新的业务范围。而一旦正道弘德将即时的工商登记信息提交的话,会给查询者造成一个被认证企业超经营范围从事各项业务的嫌疑。

故此,正道弘德决定暂缓认证过程,在1个月后再对被认证企业进行查询。在而后的一个月左右的时间,经过再次认证,的确此公司的经营范围存在金属板材的销售的内容,才将认证结果正式提交。,

 结:经营范围的变化,很少会有企业去注意,然而,一旦出现某家企业超经营范围的业务发生,会导致原先签订的购销协议中超经营范围产品条款无效的风险。出于对被认证企业负责任的基本出发点。遇到企业变更跨度中的市民认证活动,采取暂缓确认的方式。

(上海正道弘德企业信用征信有限公司)


 


 

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